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              抗疫期間減息延期 這些還款問題要弄清

              2020-02-25 17:46  本文來源:中國消費者報·中國消費網 作者:聶國春

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                針對新冠肺炎疫情給消費者帶來的影響,人民銀行、財政部、銀保監會等五部門近期聯合印發了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》,要求金融機構在信貸政策上,針對因疫情而影響收入來源的人群予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限;疫情防控期間因不便還款發生逾期的,不納入征信失信記錄。

                通知出臺后,各金融機構均推出了相關舉措。那么,目前各金融機構延期還款的具體執行策略有何不同?是否出現了大量受疫情影響的逾期客戶?辦理流程又是怎樣的?本報記者就此進行了采訪。

                延期條件存在差異

                “村里之前封路了,根本出不去,廠里也遲遲沒有復工通知,幸好在家有吃的喝的。但是因為沒有收入,信用卡沒辦法及時還了。聽說銀行可以延期還款,打客服電話一問,卻說我不符合條件。”剛返回北京的陳先生對記者說出了自己的困惑,收入明明受到疫情影響了,為什么卻沒法辦理延期還款。

                陳先生是工商銀行的持卡人。對于陳先生的疑問,工行客服人員回復說,工行早在1月29日就出臺了相關舉措,但延期還款不計為違約的,僅包括參加疫情防控的醫護人員、工作人員,以及確診患者和疑似人員及其配偶。

                中國銀行延期還款的申請條件和工行差不多,而建設銀行的條件則更為苛刻,僅將延期還款不視為違約的人群限定為參加疫情防控的醫護人員、工作人員。

                另外三大國有銀行則稍為寬松。例如,郵儲銀行除了將參加防控疫情工作的醫護人員、政府工作人員、確診患者及隔離人員這四類人群不計入違約客戶名單外,還對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,適時調整房貸和信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。

                農業銀行是幾大國有銀行中覆蓋范圍最廣、優惠政策最多的一家。根據農行的公告,對受疫情影響暫時失去收入來源的客戶,靈活調整住房按揭、信用卡、農戶貸款等個人信貸還款安排,合理延后還款時間。對參加疫情防控的工作人員,在疫情期間的個人貸款、信用卡透支發生逾期的,暫不視為違約,不進入違約客戶名單,不計收罰息。對其他受疫情影響、非個人主觀原因造成個人貸款、信用卡透支、農戶貸款發生逾期的,一律不視為違約,不進入違約客戶名單,不計收罰息。

                在全國性股份制銀行中,平安銀行信用卡針對參與救災的醫護人員、警察、部隊、政府工作人員、患病無法正常還款的客戶,根據客戶需要適當延期還款、減免利息費用等。光大銀行延期還款范圍最窄,僅針對武漢市一線醫護人員防疫期間發生的個人貸款和信用卡透支逾期,不視為違約、不進入違約客戶名單、不影響個人征信,且其信用卡終身免年費。

                記者注意到,銀保監會1月26日發布的通知要求:對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。五部門1月31日發布的通知則進一步明確,延期還款的人群包括:對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群。

                對比上述通知,不難發現工行、建行、光大和中行對通知要求的執行是縮了水的,農行、交行和郵儲銀行則是“不折不扣”地執行了監管要求。

                延期期限各不相同

                記者梳理發現,除了在延期還款的條件上存在差異,各家金融機構在延期期限方面也有不同。

                例如,建行的延期申請包括兩種方案。短期延后還款的,最長可以延期28天,但是需要在這一期申請,當期申請當期生效,下一次仍需要按原還款計劃足額歸還。如果選擇階段性調整的,則由雙方商量一個調整期,在調整期內暫時降低每個月的還款額,調整期結束之后,需要將之前的金額補上。

                中國銀行規定,湖北地區還款延期11天,暫時失去收入來源人群可以延遲3-6個月還款。

                對于房貸等個貸,招商銀行自動提出征信保護期。保護期自2020年1月24日起,武漢地區提供90天,非武漢地區提供30天。保護期內不還款不會影響征信,但會產生罰息。

                不過,除了部分銀行延期一個月,很多銀行沒有給出具體延期期限。

                業內人士對記者表示,按照當前疫情發展的形勢來看,何時結束還不確定,因此因疫情導致的延遲開工可能還會存在,這需要靈活調整。

                暫失收入申請難獲批

                記者采訪中了解到,延期還款一般需要用戶主動申請,并提交相關證明材料,銀行再根據個人實際訴求和所提交的證明文件來決定是否延期,或者延期后的還款調整。

                例如,工行要求用戶提供病例確診單、隔離時長或是工作證明,具體延緩時長需提交申請后根據個人情況而定。招商銀行信用卡中心則需要提供包括但不限于醫療診斷證明、相關治療檢驗報告、疫情隔離說明、特殊崗位工作證明等。

                針對像陳先生這類暫時失去收入來源的情形,部分銀行表示會根據具體情況和個人此前的信用情況進行評估后決定。

                工行和中行的客服人員對記者表示,如果不屬于該行規定的四類人群,僅是工資延遲發放、收入受到影響的情形,不能申請延期。農行某支行客戶經理則稱,其他受疫情影響暫時失去收入來源的用戶,可提交相關證明文件,經研究后決定是否可延期還款。

                多數股份制銀行則稍為寬松些。興業銀行、浦發銀行均對記者表示,暫失收入人群原則上可以申請延期。以信用卡為例,最長可以延期30天,與下個周期的賬單合并。不過具體操作上,申請能否通過、最終給予多久的寬限期,銀行要視個人情況而定。

              責任編輯:王峰

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